美國養老產業有40多年的發展歷史。具有完善的政府保障制度、活躍的民間團體和發達的商業體系。研究美國的養老模式有助于我們借鑒其成熟經驗，對我國養老產業發展具有積極意義。

多元的居家養老模式

美國有發達的民間社團組織，探索出了豐富多元的居家養老模式。如會員制模式，最早由波士頓一群老年居民在上世紀90年代探索出的，是以會員形式要求老年居民每年繳納一定的會員費，可以享受到包括交通、購物、家政、房屋維修、花園維護等一系列由志愿者提供的基本服務，以及一些專業機構提供的家庭保健護理和醫療服務。

又如合作居住模式，有些類似于中國的四合院模式，在享有私人住宅的基礎上，讓居民共享公共設備。有公共廚房、餐飲區、休息區、洗衣房、圖書館、工藝坊、健身房、花園等，便于老年人鄰里互動。

PACE醫療護理模式則源于聯邦政府的扶老政策。PACE的中文是綜合性老人健康護理計劃，自1997年正式納入美國聯邦政府平衡預算法案。PACE服務區對于55歲以上體弱、患病和行動不便的老人提供所必需的醫療護理救助服務，包括病理醫療、物理理療、處方藥物、營養咨詢、喘息照護、社會公益服務等等，這些服務和費用都由美國聯邦醫療保險與醫療補助網絡覆蓋的服務商提供。

社區集中養老模式

除居家養老外，美國人還青睞在大型集中養老社區里“抱團養老”。受基督教文明和移民文化影響，很多美國老年人喜歡與同齡群體互動，建立獨立于子女的生活圈。因此，專門面向老年人而建的限制年齡的社區養老模式在美國很受歡迎。

根據老年人健康程度分為活躍及獨立生活社區、協助生活社區、特殊護理社區及持續護理社區?；钴S及獨立生活社區為低齡老人提供，出售給老人獨立房子或聯排別墅，社區內設有老人文娛、體育、綜合活動內容和設施，社區提供餐飲、文娛活動、定期體檢等基本服務。協助生活社區為有生活協助需求但無重大疾病的老人提供簡單的生活輔助及護理服務，如洗澡、穿衣、進食、服藥和護理照料等，這類社區需要州政府的許可執照才能運營。特殊護理社區面向有慢性疾病、處于術后恢復期或失能失智老人提供專業的醫療護理服務。持續護理社區，也稱CCRC社區，面向剛退休的老年群體、不愿變更居所，當前自理能力強但考慮未來健康度下降的問題。CCRC社區一般設有生活自理單元、生活協助單元和特殊護理單元，根據老人不同年齡段、不同健康狀態的需求提供不同的服務，涵蓋了老人從生活全自理到需要生活協助再到需要特殊護理的晚年全階段。目前,全美共有約1900處CCRC社區,但82%為非營利性組織所有,很多是從傳統養老院轉型而來的。

根據消費能力和興趣偏好，美國集中養老社區有幾種不同類別的形態，包括面向富裕階層的高端養老社區，如佛羅里達州的太陽城中心，服務對象包括各種年齡段的老人，擁有獨立家庭別墅、聯排別墅、輔助照料式住宅、家庭護理機構等各種戶型的社區。各社區共享郵局、超市、醫院、銀行等生活設施，每年繳納一定費用即可享受戶外游泳池、網球、保齡球等健身娛樂設施。社區還開設各種俱樂部和老年大學，定期舉辦各種文娛社交活動。除高端養老社區外，美國還有面向平民階層的大眾養老社區。此類社區是面向低端消費老年人群的護理保障型社區，通常由住宅小區改造而成，配有大型康復醫院和療養院，老人可根據自身身體狀況和經濟能力選擇不同檔次的服務。近年來，針對很多高教育老年人返回母校的需求，老年地產商開發了一些校園退休社區，與大學合作使用學校閑置土地開發“大學老年村”，只對本校畢業的校友開放。據調查，居住在持續照護大學村的老人平均壽命比美國其他社區高8歲，且在醫療平均花費上減少30%。

專業機構養老模式

除社區養老外，一些高齡老人往往傾向于入住專業養老機構，包括老年公寓、養老院、護理院等。養老公寓以公租、廉租為主，多分布在大城市人口密集區如紐約曼哈頓、布魯克林區，面向低收入老年群體，公寓里提供餐飲、圖書閱覽、健身及各項文娛活動等場所和服務。專業養老院、療養院和護理院則面向因慢性病、重大手術和失能失智等而生活不能自理的老人，為其提供24小時護理照料，院內設有專業護理設施，配備醫生和護理人員，為老人提供生活照顧、醫療診治、健康監管和康復治療等服務。護理院受聯邦和州級政府規定監管，必須在人員配備、醫療水平等各方面達到一定標準才可以擁有營業執照。護理院資金支付來源有私人資金、醫療補助、長期照料保險。在美國人們認為護理院是僅次于核電站的規定最多的行業。

美國養老產業的制度支撐

美國發達的養老產業離不開其完善的制度支撐體系。這包括：一是由政府、公益組織和私營機構組成的多層次養老服務體系。政府資助包括對老年住房補助、醫療補助和居家養老項目補助。除政府外，美國的公民社會也為居家養老提供了龐大的服務隊伍。美國擁有目前世界最大的非營利性質的老年照顧機構和數量最多的義工隊伍為居家老人提供膳食和護理等服務，構成了對政府行為和商業機構的有力補充。二是由社保、商業保險和個人理財組成的養老服務支付體系。美國政府提供的養老金只為退休提供基本生活保障，一般只占退休收入的40%左右，更多老年人通過保險和個人理財方式支付剩余的養老費用。為了晚年生活更有質量，美國老年人在退休前就會規劃各種理財方案。美國聯邦政府的401K退休計劃規定雇員和雇主共同繳費建立退休賬戶，員工自選金融理財產品進行長期投資，到退休后員工即可分期領取賬戶養老金。三是美國發達的直接融資體系及嚴格的政府預算管理制度，保證了養老產業發展的規?；鸵幏痘Ｃ绹苯尤谫Y市場較為成熟，直接融資占整個金融市場比重達90%。其中，房地產信托投資基金是養老地產的主要融資方式之一。

幾點啟示

一是要建立完善的養老保險制度。目前，我國養老制度建設尚處于初級階段，政策紅利尚不明顯。今后我國還需探索適合國情的養老保險制度，根據不同人群特征制定有針對性的保障政策，對弱勢老年群體予以救助，更大力度地促進居家和成熟社區養老模式的蓬勃發展，讓老年人老有所養。

二是規范預算管理體系,建立嚴格的監督機制。建立多方位、多層次的監督管理機制，完善行政和司法監督職能，對預算管理工作進行標準化評估，建立信息披露機制，確保國家政策順利落地實施。

三是擴大直接融資比例，鼓勵養老房地產信托投資基金的發展。減少以銀行貸款為主導的間接融資模式，逐步完善以證券為主導的直接融資體系，健全房地產信托投資基金相關政策和法規，縮短養老地產資金回報周期，加快養老地產的資本循環。

四是充分發揮民間組織和社會力量，探索多元的養老服務模式。美國經驗表明，民間探索往往走在政策、規章甚至商業計劃前面，具有極大的公益價值和社會意義。充分發揮民間團體的力量，有利于激發老年人主動參與養老服務的熱情，廣泛調動社會資源為養老服務增色添彩，也有利于嘗試多元化的服務模式，更好地服務老年群體，豐富老年人的精神生活。